來自上海的孫先生今年28歲，和太太結婚兩年有余，7個月前喜得一女。孫先生在當地一家汽車公司擔任零部件工程師，月收入8200元。太太是小公司的財務人員，月收入2500元，不過年底獎金有2-3萬。兩人每月的交通費300元，目前孫先生一家和他母親同住，每月補貼母親1000元。現有存款6萬，股票2萬。孫先生希望明年可以買部15萬以內的小車，并在5年內實現買房。

　　根據上面的描述，孫先生家庭目前只有存款6萬股票2萬，如果要在上海買房是有相當困難的。孫先生是四口之家，所以在買房的同時，還必須先考慮到其他很多不可忽略的理財目標，比如孩子教育和父母的養老等。這些計劃都安排好了之后，再根據實際情況考慮是否買車買房。

　　現金規劃：根據孫先生家庭的實際情況，建議準備6000元現金資產。其中3000元存于活期或現金，另外3000元可用于購買貨幣基金，貨幣資金風險 較小，流動性較好，方便在使用時能及時支取。同時，可辦一張信用卡，以備不時之需。

　　保險規劃：孫先生和妻子作為這個四口之家收入的貢獻者，沒有任何的保險，這樣將風險暴露對家庭的影響是巨大的。孫先生是主要收入來源者，保額的配置應較高。在資料中沒有涉及社保的信息，首先夫妻二人應配置社保，其次孫先生配置50萬的壽險和50萬的意外險10萬的重大疾病險，妻子30萬的壽險和30萬的意外險和10萬的重大疾病險。這些保險的配置應注重保障功能，而不是投資功能。

　　教育基金：小孩目前七個月，過2年就要面臨幼兒園較為高額的費用，父母必須為孩子提前準備。建議將存款中的5萬專門用作孩子的幼兒教育費用，這5萬可購買保本型的銀行理財產品。而孩子將來上大學的費用也同樣需要在今后的日子中提前準備。根據上海的平均水平，現在一個孩子的高等教育階段費用約需要18 萬，若按4%的通貨膨脹和學費增長率，則15年后需要32.4萬。建議孫先生現在起每月定投1000元，按8%收益預測，15年后可獲得34.6萬才足以支付孩子的高等教育。

　　老人的養老：孫先生的母親已退休，孫先生有必要為母親準備一筆醫療備用金，建議孫先生準備10萬，可以將今年的年結余一次性拿出10萬作為母親的醫療備用金，并可投資于短期的銀行理財產品。

　　除去上述規劃后，可用資產為4000元的存款和2萬元股票，明年年底結余12.08萬。三筆資金將有14.48萬，可用于購車。但完成了上述規劃后，幾乎沒有余錢可以購房。孫先生可以根據今后幾年的財務收支的改變再具體了解是否對理財規劃進行調整。